La tasa de morosidad de las familias en el sistema bancario volvió a escalar en julio y se ubicó en 12,9%, según el último Informe sobre Bancos publicado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). El dato implica una suba de 0,1 puntos porcentuales respecto de junio y representa el nivel más alto registrado en más de 20 años.
El indicador había frenado su escalada en junio, luego de una acumulación sostenida desde finales de 2024. Sin embargo, el séptimo mes del año revirtió esa tendencia. En la comparación interanual, la mora familiar más que se duplicó: en julio del año pasado era del 5,6%, lo que implica una diferencia de 7,3 puntos porcentuales respecto al nivel actual.
Crédito al sector privado y morosidad de empresas
A nivel del crédito al sector privado en su conjunto, el ratio de irregularidad subió 0,1 puntos porcentuales hasta el 7,7%. En el caso de las empresas, la morosidad también aumentó 0,1 puntos porcentuales y quedó en 3,6%.
El BCRA explicó que el incremento mensual del indicador respondió a dos factores simultáneos: una disminución del saldo real de financiamiento total, que opera como denominador del ratio, y un aumento real de la cartera en situación irregular, aunque este último viene desacelerándose.
Este desempeño mensual, tanto a nivel agregado como en el segmento de familias, estuvo explicado por una disminución del saldo real de financiamiento total y un aumento real, que viene desacelerándose, de la cartera en situación irregular.
Probabilidad de default y cobertura del sistema
Pese al avance de la morosidad, la probabilidad de default estimada (PDE) para el crédito total al sector privado bajó 0,2 puntos porcentuales en julio y quedó en 2,4%. Al desagregar por tipo de deudor, la PDE de las familias cayó 0,5 puntos porcentuales hasta 3,9%, mientras que la de las empresas se mantuvo prácticamente sin cambios en 1,1%.
El sistema financiero también mostró niveles de cobertura sobre los préstamos con dificultades. Las previsiones acumuladas por el conjunto de las entidades representaron el 87,6% de la cartera en situación irregular en julio, un aumento de 0,8 puntos porcentuales respecto de junio. En relación al total de préstamos al sector privado, las previsiones alcanzaron el 6,7%, con una suba mensual de 0,2 puntos porcentuales.
El crédito irregular neto de previsiones equivalió al 2,1% de la responsabilidad patrimonial computable del sistema financiero, 0,1 puntos porcentuales menos que el mes anterior.
Refinanciaciones y renegociaciones
En paralelo al deterioro del indicador de mora, los bancos ya refinanciaron más de 500.000 préstamos en situación de irregularidad, según declaraciones informadas por las propias entidades al BCRA. Según estimaciones de la consultora EcoGo, esas reestructuraciones alcanzaron a cerca de 386.000 personas durante julio, lo que representa un 6,5% del total de deudores morosos del sistema si se incluye la cartera del sector fintech. Las plataformas financieras y proveedores no bancarios, por su parte, señalaron que iniciaron contactos con unos 2 millones de clientes para renegociar deudas.